Vous financez des actifs immobiliers pour plusieurs décennies. Or, ces actifs seront exposés à des risques qui restent souvent invisibles au moment de l'acquisition : chaleur extrême, inondations, mouvements des sols, incendies.
C'est pourquoi nous avons créé Negentia : pour vous aider à intégrer systématiquement, dès l'octroi de vos prêts immobiliers, le financement des besoins d'adaptation climatique des logements, afin de mieux protéger vos clients emprunteurs et de préserver durablement la valeur des actifs financés.
Une banque qui prête sur vingt ans finance aujourd'hui des actifs dont la trajectoire climatique réelle reste largement incertaine. Les indicateurs existants, comme le DPE, décrivent un état à un instant donné, rarement une dynamique dans la durée : ils ne garantissent ni la réalisation des travaux, ni la performance réellement atteinte en exploitation, ni l'évolution des risques dans le temps.
Face aux risques climatiques qui affectent durablement les bâtiments, Negentia aide à les anticiper pour protéger le confort, la santé, et le patrimoine des occupants dans le temps.
Une conviction simple : anticiper un risque permet souvent d'en réduire le coût et les conséquences.
L'adaptation climatique des logements ne peut reposer uniquement sur des aides ponctuelles. Elle se joue au moment clé de l'acquisition, lorsque les décisions d'investissement peuvent intégrer les travaux et coûts d'adaptation nécessaires pour la durée du financement.
Negentia ne remplace pas les outils bancaires existants : elle s'y intègre. Portée par une intelligence artificielle conçue pour raisonner par la preuve, elle mesure et suit chaque bien dans la durée, pour donner à la décision de financement une base vérifiable plutôt qu'estimée.
Mesurer un risque ne suffit pas à le traiter. Encore faut-il que cette mesure change concrètement la décision de financement, et que les engagements pris soient tenus. C'est pourquoi nous outillons les banques pour mieux protéger leurs clients. Voici comment cette intégration se déroule, de la première analyse jusqu'au suivi dans la durée.
Chaque bien est analysé selon les risques climatiques qui le concernent vraiment.
Les travaux d'adaptation sont intégrés à la décision de financement, dès l'acquisition.
Les travaux sont suivis, et leur réalisation vérifiée de manière indépendante.
Le logement et ses occupants sont protégés pendant toute la durée du prêt.
Maison à Gratens (31), DPE F → DPE A
Une expertise réglementaire pointue, plusieurs heures de simulation, avec un risque réel de laisser de côté des travaux qui conditionnent la valeur du bien, tant les calculs liés aux financements à taux 0 % sont complexes et prennent du temps.
Le même plan de financement, chiffré et conforme, en quelques secondes. Vous augmentez votre expertise et aidez votre client à bâtir la meilleure feuille de route pour son projet immobilier, tout en sécurisant la distribution des financements à taux 0 % et la valeur du bien dans le temps.
Ce foyer n'est pas primo-accédant, mais reste éligible au PTZ grâce à la dérogation prévue lorsqu'un membre du foyer, enfant ou adulte, est en situation de handicap reconnue (AEEH, AAH, carte mobilité inclusion ou pension d'invalidité, selon les cas). Dans ce dossier, la dérogation est justifiée par l'AEEH d'un des enfants du foyer. Negentia identifie automatiquement ce type d'exception, que la plupart des simulateurs classiques ne détectent pas.
Par ailleurs, le PTZ dans l'ancien exige que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l'opération. Negentia calibre automatiquement l'enveloppe travaux (énergétiques et esthétiques) pour sécuriser ce seuil. Pour la banque, le crédit d'impôt lié à la distribution du PTZ ouvre aussi un levier commercial : la possibilité d'optimiser le taux du prêt principal pour rester compétitive sur le dossier.
Tester un dossier de financement risqué ?
L'adaptation climatique des logements ne peut réussir qu'en coordonnant l'ensemble des acteurs qui participent à leur financement, leur transformation et leur usage. Negentia leur donne une lecture commune du risque, pour que chacun puisse agir à son niveau, sans dupliquer le travail des autres.
Un portefeuille mieux maîtrisé face au risque climatique, une allocation du capital plus fine, une traçabilité exploitable pour le reporting réglementaire.
Des logements mieux protégés face aux risques climatiques, un accès facilité aux financements dédiés et un patrimoine préservé dans la durée.
Une plateforme commune qui informe, transmet, prouve et archive les étapes d'adaptation du logement au changement climatique.
Des financements bonifiés mieux calibrés, mieux mesurés, mieux vérifiés, permettant d'amplifier l'impact des fonds publics. Une approche qui privilégie l'investissement durable plutôt que des aides ponctuelles qui déclenchent sans toujours transformer.